Splošne informacije za kredit za nepremičnino 6.00

Splošne informacije za kredit za nepremičnino

Te splošne informacije veljajo za kreditne pogodbe za nepremičnino, ki jih odobrava Hranilnica LON d.d., Kranj (v nadaljevanju: LON) potrošnikom. Stanovanjski kredit lahko najamejo tudi nekomitenti LONa, v kolikor pa ste naši komitenti (oziroma boste to še postali), vam lahko ponudimo ugodnejšo obrestno mero.

Dajalec kredita za nepremičnino:

Hranilnica LON d.d. Kranj

Žanova ulica 3

4000 Kranj

Telefon: 04 28 00 777

e-mail: info@lon.si

Namen uporabe kredita:

- Kreditiranje stanovanjskih projektov (npr. nakup nepremičnine, gradnja nepremičnine, adaptacija nepremičnine, poplačilo stanovanjskega kredita pri drugi finančni organizaciji, izplačilo dednega deleža, izplačilo solastniškega deleža, drugo).

- Kreditiranje za namen ohranitve lastninske pravice na nepremičnini.

- Kreditiranje druge namenske ali nenamenske porabe kredita v primeru, da je kredit zavarovan s hipoteko na nepremičnini.

- Drugi nameni kreditiranja, pri katerih se kredit v skladu z zakonom razume kot kredit za Nepremičnino.

Obrestna mera:

- Nespremenljiva obrestna mera za kredite z odplačilno dobo do 240 mesecev (20 let) – v čas trajanja pogodbenega razmerja se ne spreminja, lahko pa se poveča v skladu s pogodbenimi določili v primeru, da je bil kredit odobren pod posebnimi pogoji (npr. sklenitev dodatnih produktov), ki jih kreditojemalec v času odplačevanja kredita več ne izpolnjuje ali zaradi kršitve pogodbe.

- Spremenljiva obrestna mera za kredite z odplačilno dobo do 360 mesecev (30 let) – obrestna mera se spreminja v času trajanja pogodbenega razmerja zaradi spremembe referenčne obrestne mere - EURIBOR (podatki o referenčni obrestni meri, o njenem upravljavcu ter o morebitnih posledicah za potrošnika, če se kreditna pogodba za nepremičnino sklicuje na referenčno vrednost, so objavljeni na spletni strani LONa v obrazcu  Obvestilo potrošnikom o možnih posledicah sprememb spremenljive kreditne obrestne mere). Obrestna mera se lahko spremeni tudi v skladu s pogodbenimi določili v primeru, da je bil kredit odobren pod posebnimi pogoji (npr. sklenitev dodatnih produktov), ki jih kreditojemalec v času odplačevanja kredita več ne izpolnjuje ali zaradi kršitve pogodbe.

- Obrestne mere so objavljene v vsakokrat veljavnem Sklepu o obrestnih merah LON D.D., KRANJ, ki je objavljen na spletni strani LONa https://www.lon.si/sl/prebivalstvo/pripomocki/obrestne-mere.

Način odplačila kredita:

- LON uporablja anuitetni način odplačevanja kredita, pri čemer se kredit (glavnica, obresti in stroški vodenja kredita) odplačuje v enotnih mesečnih zneskih - anuitetah. Znesek mesečne anuitete se določi na podlagi črpanega zneska kredita, odplačilne dobe in dogovorjene kreditne obrestne mere. Iz plačila se najprej odplačajo obresti in stroški vodenja kredita za obdobje med dvema plačiloma, iz preostanka zneska pa se delno poplača glavnica kredita. Ob prejemu ESIS obrazca (obrazec vsebuje predhodne informacije v zvezi s kreditno pogodbo za nepremičnino) in ob sklenitvi kreditne pogodbe prejme potrošnik amortizacijski načrt.

- Pri kreditih s spremenljivo kreditno obrestno mero se znesek mesečne anuitete spremeni s spremembo (spremenljive) kreditne obrestne mere in sicer se spremembi (spremenljive) kreditne obrestne mere prilagodi znesek prve naslednje mesečne anuitete po spremembi (spremenljive) kreditne obrestne mere. V primeru, da se kreditna obrestna mera poviša, se lahko poviša tudi znesek mesečne anuitete.

- Mesečna anuiteta zapade v plačilo vsak zadnji dan v mesecu. V primeru, da je dan zapadlosti mesečne anuitete dela prost dan, se zapadlost mesečne anuitete prestavi na prvi naslednji delovni dan.

- Mesečne anuitete se plačujejo na podlagi trajnega naloga kreditojemalca za bremenitev njegovega transakcijskega računa ali na podlagi trajnega soglasja kreditojemalca za direktno bremenitev SEPA.

Oblike zavarovanj:

- Hipoteka na bremen prosti nepremičnini, ki se nahaja v državi članici Evropske unije

- Plačilo zavarovalne premije pri zavarovalnici

- Poroštvo fizične ali pravne osebe

- Z zastavo stavbne pravice

- Z zastavo depozita ali rentne vloge

- Z zastavo in vinkulacijo police življenjskega zavarovanja

V primeru, ko je kredit zavarovan s hipoteko ali zastavo stavbne pravice (v nadaljevanju skupaj imenovana: hipoteka), mora potrošnik zagotoviti zavarovanje zastavljene nepremičnine (objektov ali etažnih delov) v skladu z vsakokrat veljavnimi predpisi in pogodbenim dogovorom.  

Za nepremičnino, ki je predmet hipotekarnega zavarovanja, mora biti pred odobritvijo kredita izdelana cenitev v skladu z MSOV ali EVS (Mednarodni ali evropski standardi ocenjevana vrednosti) ali RICS (Royal Institute of Chartered Surveyors). Cenitev opravi pooblaščeni ocenjevalec vrednosti nepremičnin, vpisan v register pooblaščenih ocenjevalcev vrednosti nepremičnin pri Slovenskem inštitutu za revizijo, ki ga kreditojemalec izbere iz seznama ustreznih cenilcev LONa. Naročilo cenitve poda na svoje stroške kreditojemalec sam. 

Sklenitev pomožnih storitev:

Sklenitev pogodbe o pomožni storitvi ni obvezna za pridobitev kredita za nepremičnino, razen sklenitev zavarovalne pogodbe za kritje škode na nepremičnini, na kateri je ustanovljena zastavna pravica.

Kreditojemalec mora skleniti zavarovalno pogodbo za zavarovanje nevarnosti požara in elementarnih nesreč za kritje škode na nepremičnini, na kateri je ustanovljena zastavna pravica za zavarovanje terjatev iz kreditne pogodbe, zavarovalno polico vinkulirati v korist LONa in plačevati zavarovalno premijo celotno dobo trajanja kredita. Kreditojemalec lahko sklene zavarovalno pogodbo pri zavarovalnici po svoji izbiri.

Kreditojemalec lahko sklene naslednje pomožne storitve v zvezi s kreditno pogodbo:

- sklenitev življenjskega zavarovanja ali druge oblike zavarovanja (sklenitev življenjskega zavarovanja ali druge oblike zavarovanja za najem stanovanjskega kredita ni obvezna, pri čemer pa lahko s sklenitvijo, v skladu s poslovno politiko LONa, kreditojemalec pridobi ugodnejšo obrestno mero);

- sklenitev pogodbe o odprtju in vodenju transakcijskega računa (sklenitev pogodbe o odprtju in vodenju transakcijskega računa za najem stanovanjskega kredita ni obvezna, pri čemer pa lahko s sklenitvijo, v skladu s poslovno politiko LONa,  kreditojemalec pridobi ugodnejšo obrestno mero);

- sklenitev različnih paketnih transakcijskih računov (za stranko sklenitev določenega paketnega transakcijskega računa za najem stanovanjskega kredita ni obvezna, pri čemer pa lahko s sklenitvijo, v skladu s poslovno politiko LONa, kreditojemalec pridobi ugodnejšo obrestno mero).

Izpolnjevanje splošnih pogojev kreditne pogodbe za nepremičnino ne jamči odplačila celotnega zneska kredita po kreditni pogodbi za nepremičnino.

Predčasno poplačilo kredita:

Kreditojemalec lahko kadarkoli v celoti ali delno odplača kredit. V tem primeru je upravičen do zmanjšanja skupnih stroškov kredita v delu, ki ga sestavljajo obresti in stroški preostalega obdobja trajanja pogodbe, tako da se od zneska sedanje vrednosti obveznosti predčasnega plačila (diskontirane) kredita odšteje sedanja vrednost (valorizirana) pogodbenih obresti, vključno z morebitnimi stroški, ki bi tekle od dneva predčasnega plačila do dneva zapadlosti plačila po pogodbi, če so bili pogodbene obresti in stroški za to obdobje že obračunani in zajeti v plačila, ki jih je plačal kreditojemalec. Če je kredit sklenjen s fiksno obrestno mero, LON zaračuna kreditojemalcu morebitne stroške v skladu z vsakokrat veljavnim Zakonom o potrošniških kreditih in vsakokrat veljavno Tarifo, kjer je določen tudi način izračuna.  Več informacij, glede predčasnega poplačila kredita, je navedenih na spletni strani LONa.

Reprezentativni primer izračuna kredita

Nespremenljiva obrestna mera

Izračun je informativne narave in upošteva pogoje, veljavne na dan 19.11.2024. Pri izračunu je bila uporabljena nespremenljiva letna obrestna mera 3,30%, ki velja za komitente LONa in kot izhaja iz Sklepa o obrestnih merah LON D.D., Kranj, veljavnem na dan tega izračuna. Imetniki določenih paketnih transakcijskih računov LONa (navedeni so na spletni strani LONa) imajo možnost najema kredita po ugodnejši (nižji) obrestni meri od siceršnje redne ponudbe LONa za istovrstne kredite za komitente. Obrestna mera se poviša za odstotek znižanja v primeru, da komitent ni več imetnik izbranega paketa LONa. V primeru ukinitve izbranega paketa LON ponudi kreditojemalcu paket, ki je po naboru storitev primerljiv ukinjenemu paketu.

Če je bil kredit odobren po ugodnejši obrestni meri zaradi poslovnega sodelovanja kreditojemalca z LONom (kreditojemalec ima odprt pri LONu transakciji račun in opravlja preko računa plačilni promet v dogovorjenem obsegu), se mu v primeru kršitve tega dogovora obrestna mera dodatno poviša za 2 (dve) odstotni točke. Obrestna mera se lahko poviša tudi v primeru kršitve drugih pogodbenih določil, če je tako izrecno dogovorjeno v sklenjeni kreditni pogodbi.

Izračun ni konkretna ponudba LONa za sklenitev kreditne pogodbe. Višina in cena kredita sta odvisni od kreditne sposobnosti potrošnika in vrste ter načina zavarovanja kredita.

Spremenljiva obrestna mera

Izračun je informativne narave in upošteva pogoje, veljavne na dan 19.11.2024. Pri izračunu je bila uporabljena spremenljiva obrestna mera 6 mesečni EURIBOR v višini 2,886% + obrestni pribitek v višini 1.45%, kar znaša 4,34% nominalno letno. Obrestna mera velja za komitente LONa in izhaja iz Sklepa o obrestnih merah LON D.D., Kranj, veljavnem na dan tega izračuna. Imetniki določenih paketnih transakcijskih računov LONa (navedeni so na spletni strani LONa) imajo možnost najema kredita po ugodnejši (nižji) obrestni meri od siceršnje redne ponudbe LONa za istovrstne kredite za komitente. Obrestna mera se poviša za odstotek znižanja v primeru, da komitent ni več imetnik izbranega paketa LONa. V primeru ukinitve izbranega paketa LON ponudi kreditojemalcu paket, ki je po naboru storitev primerljiv ukinjenemu paketu.

Če je bil kredit odobren po ugodnejši obrestni meri zaradi poslovnega sodelovanja kreditojemalca z LONom (kreditojemalec ima odprt pri LONu transakciji račun in opravlja preko računa plačilni promet v dogovorjenem obsegu), se mu v primeru kršitve tega dogovora obrestna mera dodatno poviša za 2 (dve) odstotni točke. Obrestna mera se lahko poviša tudi v primeru kršitve drugih pogodbenih določil, če je tako izrecno dogovorjeno v sklenjeni kreditni pogodbi.

Izračun ni konkretna ponudba LONa za sklenitev kreditne pogodbe. Višina in cena kredita sta odvisni od kreditne sposobnosti potrošnika in vrste ter načina zavarovanja kredita.

V informativnem izračunu je upoštevana referenčna obrestna mera 6 mesečni EURIBOR, veljavna na dan 29.10.2024. V odvisnosti od gibanja referenčne obrestne mere se spreminja pogodbena obrestna mera in s tem tudi mesečna obveznost za odplačilo kredita, ki se lahko tudi občutno poveča. Podrobnejši opis določanja 6 mesečnega EURIBOR je razviden v obrazcu  Obvestilo potrošnikom o možnih posledicah sprememb spremenljive kreditne obrestne mere.

V primeru akcijskih ponudb, ki so običajno časovno omejene, so lahko posamezni kreditni pogoji za kreditojemalca bolj ugodni od zgoraj prestavljenih pogojev iz reprezentativnega primera (npr. nižji strošek odobritve), kar izhaja iz vsakokratne ponudbe. Glede tovrstnih pogojev, kot tudi za individualno ponudbo, kontaktirajte naše bančne svetovalce v eni izmed naših poslovnih enot.

Dodatni stroški, ki niso vključeni v EOM:

V izračun skupnih stroškov niso vključeni naslednji stroški, ki jih bo morda moral plačal kreditojemalec:

- enkratni stroški v zvezi z ustanovitvijo in prenehanjem dogovorjenih zavarovanj, kot so stroški notarskih storitev, ki se obračunajo v skladu z notarsko tarifo in jih kreditojemalec plača notarju, stroški sodnih taks, ki se obračunajo v skladu z Zakonom o sodnih taksah in stroški izdaje ustrezne listine za  izbris hipoteke ali prenehanja drugega dogovorjenega zavarovanja, ki se obračunajo v skladu z vsakokrat veljavno Tarifo LON d.d., Kranj (Tarifa je objavljena na spletni strani LONa https://www.lon.si/sl/prebivalstvo/pripomocki/obrestne-mere) in jih kreditojemalec plača LONu;

- stroški cenitve nepremičnine in stroški premoženjskega zavarovanja nepremičnine, na kateri je ustanovljena hipoteka v korist LONa ter drugi podobni stroški glede dogovorjenih zavarovanj;

- stroški, ki bi nastali zaradi spremembe kreditne pogodbe na zahtevo kreditojemalca.

Stroški predčasnega poplačila kredita:

- LON je v primeru predčasnega odplačila kredita upravičen do nadomestila, če se kredit obrestuje po nespremenljivi obrestni meri in pod pogojem, da vsota predčasnih odplačil v 12 mesecih presega 10.000,00 EUR. LON zaračuna nadomestilo:

- v višini do 1 % od zneska glavnice, če potrošnik predčasno odplača kredit več kot eno leto pred končno dospelostjo kreditne pogodbe, oziroma

- v višini do 0,5 % zneska predčasno odplačane glavnice, če je do končne dospelosti kreditne pogodbe eno leto ali manj kot eno leto.

Stroški nadomestila ne smejo presegati zneska obresti, ki bi jih potrošnik plačal v obdobju med predčasnim odplačilom in dogovorjeno dospelostjo zadnje mesečne obveznosti (v tem primeru se zaračuna nadomestilo v višini zneska obresti).

V primeru, da se kredit obrestuje po spremenljivi obrestni meri, LON v primeru predčasnega celotnega ali delnega odplačila kredita, ni upravičen do nadomestila.

V primeru zamude s plačilom kreditnih obveznosti plača potrošnik zakonite zamudne obresti v skladu z vsakokrat veljavnimi predpisi obračunane na znesek terjatve v zamudi za čas od dneva nastanka zamude do dneva plačila, pri čemer se zamudne obresti obračunajo mesečno za pretekli mesec zamude. Zamudne obresti se obračunajo po obrestni meri zamudnih obresti v skladu z vsakokrat veljavnimi predpisi. V primeru nerednega odplačevanja LON obračuna kreditojemalcu stroške, nastale zaradi neizpolnjevanja pogodbenih obveznosti, kot so:

- stroški pošiljanja opominov v višini dejanskih stroškov izdelave in pošiljanja opominov, pri čemer ti stroški ne presegajo višine zamudnih obresti na zapadle in neporavnane obveznosti od dneva zamude dalje;

- stroški poizvedb - po ceniku institucij, pri katerih se opravlja poizvedba;

- sodne takse - po Zakonu o sodnih taksah;

- stroški odvetnika - po odvetniški tarifi;

- stroški izvršitelja - po tarifi za storitve izvršiteljev;

- sodni stroški izterjave in drugi dejanski stroški.

Če potrošnik svojih obveznosti po kreditni pogodbi ne odplačuje redno:

- v primeru zamude s plačilom glavnice, dogovorjenih nadomestil in stroškov, LON zaračuna zamudne obresti v višini, kot jih določa vsakokrat veljavni zakon;

- lahko to vpliva na oceno potrošnikove kreditne sposobnosti, kar lahko omejuje možnost njegovega najema novih posojil v prihodnosti;

- LON lahko z enostransko izjavo odstopi od kreditne pogodbe za nepremičnino in zahteva plačilo preostalih neporavnanih kreditnih obveznosti pred njihovo zapadlostjo, če je potrošnik v zamudi z dvema zaporednima plačiloma in z minimalno vrednostjo 3 % preostalega zneska kredita,

- V kreditni pogodbi so poleg rednega odplačevanja obrokov tudi druge zaveze (obveznosti) kreditojemalca, zaradi neizpolnjevanja katerih lahko LON odstopi od kreditne pogodbe,

- v primeru odstopa od kreditne pogodbe za nepremičnino LON zapadle terjatve izterja v skladu z določili sklenjene pogodbe ter zakonskimi predpisi in sicer z unovčenjem danih oblik zavarovanja.

Če imate težave pri odplačevanju mesečnih kreditnih obveznosti, se čimprej obrnite na nas, da poiščemo možne rešitve. LON bo kreditojemalcu na zahtevo brezplačno zagotovil vse informacije v zvezi z zamudo s plačili zapadlih obveznosti iz kreditne pogodbe za nepremičnino in nudil pomoč pri izbiri najugodnejše možne rešitve za kreditojemalca (npr. podaljšanje odplačilne dobe, moratorij na odplačilo…).

Pravica do pozabe

V skladu z Zakonom o pravici oseb po prebolelem raku in določenih drugih bolezni do enakega dostopa do zavarovalnih in kreditnih produktov (ZPEDZKP) ima oseba, ki je prebolela raka ali se okužila z virusom hepatitisa C ali HIV pravico, da se dejstvo, da je prebolela raka ali se okužila z virusom hepatitisa C ali HIV, pod pogoji, kot jih določa zakon, ne upošteva pri sklenitvi kreditne pogodbe za nepremičnino. LON seznanja kreditojemalca, da za sklenitev kreditne pogodbe za nepremičnino ne zbira podatkov o navedenih dejstvih in jih tudi ne upošteva pri sklenitvi kreditne pogodbe za nepremičnino.

Kranj, 19.06.2025

Hranilnica LON d.d., Kranj, Žanova ulica 3, 4000 Kranj, registrirana pri Okrožnem sodišču v Kranju, matična številka 5624908000, znesek osnovnega kapitala: 16.809.375,00 EUR; info@lon.si; www.lon.si